Este otoño, California FarmLink compartió ideas y recomendaciones sobre los cambios recientes en los programas de préstamos agrícolas del USDA en la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA). En agosto, la FSA publicó una nueva norma destinada a mejorar sus préstamos a agricultores y ganaderos principiantes. Como la fuente más asequible de financiación agrícola del país, valoramos la importancia de la FSA en el apoyo al acceso equitativo a las oportunidades en la agricultura. Sus programas también impactan a FarmLink, porque la FSA proporciona garantías de préstamos vitales para muchos de los préstamos que otorgamos, y algunos de nuestros prestatarios garantizados también tienen préstamos directos de la FSA. Esto lleva a un interés compartido en el éxito del prestatario.
El núcleo de la misión de FarmLink es invertir en la prosperidad y el bienestar de los agricultores, ganaderos y pescadores que tienen acceso limitado a los recursos financieros. Esto significa que nuestros préstamos están diseñados para ayudar a los agricultores a construir resiliencia financiera dentro de sus operaciones y a acumular ahorros fuera de su negocio como base para la seguridad financiera personal y la riqueza intergeneracional. La nueva norma de la FSA refleja un enfoque en estas mismas prioridades y adopta algunas de las prácticas que hemos utilizado en nuestro programa de préstamos durante años. Aborda específicamente la importancia de reducir los montos de pago de los préstamos para permitir que el agricultor acumule reservas de capital de trabajo y ahorros personales. Los préstamos de FarmLink siempre se han centrado en estas necesidades. Permitir a los prestatarios gestionar su flujo de efectivo de manera más efectiva reduce las morosidades de los préstamos y proporciona a los clientes la capacidad de acceder a crédito en otros lugares cuando sea necesario.
El apoyo de FarmLink a la nueva norma de la Agencia de Servicios Agrícolas
Nuestra respuesta detallada por escrito a la nueva norma incluyó una discusión de los aspectos que aplaudimos y también instó a la FSA a realizar cambios adicionales para beneficiar aún más a los agricultores principiantes.
Los dos elementos centrales de la nueva norma son una mayor flexibilidad en los términos de pago y una disminución en la cantidad de activos que un agricultor debe pignorar como garantía para obtener un préstamo. Aplaudimos ambos cambios.
Unos términos de pago más flexibles reducen la cantidad de ganancias netas que deben destinarse al pago del préstamo, lo que permite a los agricultores acumular capital de trabajo, reduciendo así su dependencia futura de los préstamos operativos. La disminución de los requisitos de garantía aumenta la cantidad que un agricultor puede pedir prestada. Dado que los agricultores principiantes aún no tienen muchos activos, y la cantidad que pueden pedir prestada está limitada por los activos que pueden pignorar, les lleva mucho tiempo aprovechar los préstamos y construir una base de activos. La nueva norma de la FSA disminuye la cantidad de garantía requerida para los préstamos agrícolas directos. Anteriormente, un agricultor necesitaba pignorar una garantía equivalente al 150% del monto del préstamo. La nueva norma reduce esta cantidad al 125%. Estos dos cambios juntos tienen como objetivo ayudar a los agricultores a acumular capital de trabajo y activos más rápidamente, y creemos que tendrán este efecto. Aplaudimos estos cambios, aunque nos gustaría ver que el requisito de garantía se redujera a solo el 100%, o incluso menos para los agricultores principiantes y los préstamos muy pequeños.
Apoyamos el nuevo énfasis de la FSA en el establecimiento de objetivos, el desarrollo de planes de negocio y la creación de ahorros para garantizar la estabilidad financiera personal, tal como se refleja en la nueva norma. Para apoyar estos resultados, a los prestatarios directos se les ofrecerán "flexibilidades de pago". Estas incluyen: 1) la opción de elegir un plazo máximo de préstamo (reduciendo así el monto del pago), 2) optar por que el primer pago sea solo de intereses (promueve las reservas de efectivo y el crecimiento de los ahorros), y 3) optar por cuotas desiguales (apoya el progreso hacia objetivos a largo plazo). La capacidad de ahorrar para contingencias, jubilación o la universidad también es fundamental para las estrategias de creación de riqueza a largo plazo.
Actuando en base a lo que aprendemos de nuestros clientes
Cada día, nuestro equipo aprende algo de los agricultores, ganaderos y pescadores que participan en nuestro trabajo. Aplicamos estas lecciones en nuestros programas de préstamos y educativos, y para informar nuestra defensa de políticas. Basándonos en nuestra experiencia, nuestros comentarios también reflejaron cambios adicionales que nos gustaría ver en los programas de préstamos de la FSA. La nueva norma solo afecta a los préstamos directos; nos gustaría ver que muchas disposiciones de la nueva norma se apliquen a los préstamos garantizados, como los realizados por FarmLink. También nos gustaría protecciones adicionales para los prestatarios directos y garantizados de la FSA, incluyendo la limitación de las circunstancias bajo las cuales la FSA y los prestamistas garantizados pueden tomar una residencia personal como garantía, y permitir que los gastos médicos personales o familiares catastróficos excusen la morosidad.
En los próximos meses seguiremos abogando por:
- Extender algunos de los cambios de la nueva normativa para que se apliquen a prestamistas garantizados como FarmLink.
- Establecer un fondo de alto riesgo que permitiría a la FSA experimentar e innovar productos de préstamo para un mayor impacto. Los prestatarios con garantías insuficientes, por ejemplo, no requerirían ninguna garantía adicional más allá del 100 por ciento del valor del préstamo para préstamos inferiores a 100.000 dólares.
- Establecer préstamos de desarrollo plurianuales que ofrezcan un período de amortización más largo y menores requisitos de garantía para inversiones en fases iniciales, con el fin de permitir que las explotaciones agrícolas de nueva creación acumulen capital propio y capital de trabajo.
Tanto el fondo de alto riesgo como los préstamos de desarrollo plurianuales figuran de forma destacada en la legislación federal impulsada por FarmLink, la Ley de Capital para Agricultores y Ganaderos Principiantes (H.R.8598, S. 4441), e instamos a los lectores a obtener más información aquí.
Continuar el diálogo para dar forma a una financiación más equitativa
Ahora, en nuestro decimoquinto año como prestamistas directos, con más de 900 préstamos concedidos a pequeños agricultores, adaptamos regularmente nuestras políticas y procedimientos de préstamo para servir mejor a los agricultores a medida que vemos lo que funciona y lo que necesita mejorar. Las lecciones que hemos aprendido de nuestros clientes realmente informaron nuestro enfoque al comentar la normativa.
Los comentarios son un paso en nuestro trabajo continuo para ayudar a la FSA a aprender de las experiencias de nuestros clientes. Estamos en comunicación regular con los funcionarios de la FSA, de forma virtual y presencial, a nivel estatal y federal. También trabajamos en conjunto con otras organizaciones que buscan mejorar el crédito agrícola, incluyendo la Coalición Nacional de Agricultura Sostenible (NSAC), la Fundación Internacional para el Avance Rural (RAFI) y Farm Aid.
Durante todo el invierno planeamos tener más conversaciones con los legisladores del Congreso para incluir algunos de estos cambios en la legislación de la ley agrícola. Si tiene experiencias con la FSA u otros programas de préstamos agrícolas que puedan informar nuestros enfoques, por favor comuníquese con nosotros.
