Este otoño, California FarmLink compartió ideas y recomendaciones sobre los recientes cambios en los programas de préstamos agrícolas del USDA en la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA). En agosto, la FSA publicó una nueva norma destinada a mejorar sus préstamos a los agricultores y ganaderos principiantes. Como la fuente de financiación agrícola más asequible del país, apreciamos la importancia de la FSA en el apoyo al acceso equitativo a las oportunidades en la agricultura. Sus programas también afectan a FarmLink, porque la FSA proporciona garantías de préstamo vitales para muchos de los préstamos que hacemos, y algunos de nuestros prestatarios garantizados también tienen préstamos directos de la FSA. Esto conduce a un interés compartido en el éxito del prestatario.
El núcleo de la misión de FarmLink es invertir en la prosperidad y el bienestar de los agricultores, ganaderos y pescadores que tienen un acceso limitado a los recursos financieros. Esto significa que nuestros préstamos están diseñados para ayudar a los agricultores a construir resiliencia financiera dentro de sus operaciones y acumular ahorros fuera de su negocio como base para la seguridad financiera personal y la riqueza intergeneracional. La nueva norma de la FSA refleja un enfoque en estas mismas prioridades y adopta algunas de las prácticas que hemos utilizado en nuestro programa de préstamos durante años. En concreto, aborda la importancia de reducir los importes de los pagos de los préstamos para que el agricultor pueda constituir reservas de capital circulante y ahorros personales. Los préstamos de FarmLink siempre se han centrado en estas necesidades. Permitir a los prestatarios gestionar su flujo de caja de manera más eficaz reduce la morosidad de los préstamos y proporciona a los clientes la capacidad de acceder a créditos en otros lugares cuando sea necesario.
Apoyo de FarmLink a la nueva norma sobre agencias de servicios agrícolas
Nuestra detallada respuesta por escrito a la nueva norma incluía un análisis de los aspectos que aplaudimos, y también instaba a la FSA a introducir cambios adicionales para beneficiar aún más a los agricultores principiantes.
Los dos elementos centrales de la nueva norma son una mayor flexibilidad de los plazos de amortización y una disminución de la cantidad de activos que un agricultor debe pignorar como garantía para avalar un préstamo. Aplaudimos ambos cambios.
Unos plazos de amortización más flexibles reducen la cantidad de ingresos netos que hay que destinar al reembolso del préstamo, lo que permite a los agricultores acumular capital circulante, reduciendo así su dependencia futura de los préstamos de explotación. La reducción de los requisitos de garantía aumenta la cantidad que un agricultor puede pedir prestada. Dado que los agricultores principiantes aún no tienen muchos activos, y la cantidad que pueden pedir prestada está limitada por los activos que pueden pignorar, les lleva mucho tiempo apalancarse en los préstamos y construir una base de activos. La nueva norma de la FSA reduce el importe de las garantías exigidas para los préstamos agrícolas directos. Antes, un agricultor necesitaba pignorar una garantía equivalente al 150% del importe del préstamo. La nueva norma reduce esta cantidad al 125%. Estos dos cambios juntos pretenden ayudar a los agricultores a acumular capital circulante y activos más rápidamente, y creemos que tendrán este efecto. Aplaudimos estos cambios, aunque nos gustaría que el requisito de garantía se redujera al 100%, o incluso menos para los agricultores principiantes y los préstamos muy pequeños.
Apoyamos el nuevo énfasis de la FSA en la fijación de objetivos, el desarrollo de planes de negocio y la creación de ahorros para garantizar la estabilidad financiera personal, tal como se refleja en la nueva norma. Para apoyar estos resultados, a los prestatarios directos se les ofrecerán "flexibilidades de reembolso". Entre ellas se incluyen: 1) opción de elegir un plazo máximo de préstamo (reduciendo así el importe del pago), 2) optar por que el primer pago sea sólo de intereses (promueve las reservas de efectivo y el crecimiento de los ahorros), y 3) optar por cuotas desiguales (apoya el progreso hacia objetivos a largo plazo). La capacidad de ahorrar para imprevistos, la jubilación o la universidad también es fundamental para las estrategias de creación de riqueza a largo plazo.
Actuar en función de lo que aprendemos de nuestros clientes
Cada día nuestro equipo aprende algo de los agricultores, ganaderos y pescadores que participan en nuestro trabajo. Aplicamos estas lecciones en nuestros programas de préstamos y educativos, y para informar nuestra defensa de la política. Basándonos en nuestra experiencia, nuestros comentarios también reflejan cambios adicionales que nos gustaría ver en los programas de préstamos de la FSA. La nueva norma sólo afecta a los préstamos directos; nos gustaría que muchas disposiciones de la nueva norma se aplicaran a los préstamos garantizados, como los realizados por FarmLink. También nos gustaría contar con protecciones adicionales para los prestatarios directos y garantizados de la FSA, incluida la limitación de las circunstancias en las que la FSA y los prestamistas garantizados pueden tomar una residencia personal como garantía, y permitir que los gastos médicos personales o familiares catastróficos excusen la morosidad.
En los próximos meses seguiremos abogando por:
- Ampliar algunos de los cambios de la nueva norma para que se apliquen a los prestamistas garantizados, como FarmLink.
- Establecer un grupo de alto riesgo que permitiría a la FSA experimentar e innovar en productos de préstamo para lograr un mayor impacto. Los prestatarios con garantías insuficientes, por ejemplo, no necesitarían ninguna garantía adicional más allá del 100% del valor del préstamo para préstamos inferiores a 100.000 dólares.
- Establecer préstamos de desarrollo plurianuales con un periodo de amortización más largo y menores requisitos de garantía para las inversiones en fase inicial, con el fin de permitir a las nuevas explotaciones crear fondos propios y capital circulante.
Tanto el fondo de alto riesgo como los préstamos plurianuales para el desarrollo ocupan un lugar destacado en la legislación federal promovida por FarmLink, la Ley de Capital para Agricultores y Ganaderos Principiantes (H.R.8598, S. 4441), e instamos a los lectores a que obtengan más información aquí.
Proseguir el diálogo para lograr una financiación más equitativa
Ahora que cumplimos 15 años como prestamista directo, con más de 900 préstamos concedidos a pequeños agricultores, adaptamos regularmente nuestras políticas y procedimientos de préstamo para servir mejor a los agricultores a medida que vemos lo que funciona y lo que necesita mejoras. Las lecciones que hemos aprendido de nuestros clientes nos han servido de base para comentar la norma.
Los comentarios son un paso en nuestro trabajo continuo para ayudar a la FSA a aprender de las experiencias de nuestros clientes. Mantenemos una comunicación regular con funcionarios de la FSA, virtual y presencialmente, a nivel estatal y federal. También trabajamos en colaboración con otras organizaciones cuyo objetivo es mejorar el crédito agrícola, como la National Sustainable Agriculture Coalition (NSAC), la Rural Advancement Foundation International (RAFI) y Farm Aid.
A lo largo del invierno tenemos previsto mantener más conversaciones con los responsables políticos del Congreso para incluir algunos de estos cambios en la legislación de la ley agrícola. Si tiene alguna experiencia con la FSA u otros programas de préstamos agrícolas que pueda servir de base para nuestros planteamientos, póngase en contacto con nosotros.
